تفاوت بین وام مسکن و اوراق قرضه بانکی وام مسکن چیست؟

تفاوت بین وام مسکن و اوراق قرضه بانکی وام مسکن چیست؟
اوراق مشارکت بانک مسکن یا اوراق تسه در واقع اوراقی است که به دارندگان حساب های ممتاز بانک مسکن تعلق می گیرد. یکی از ویژگی های اصلی این اوراق این است که قابل انتقال بوده و صاحب آن می تواند این اوراق را بفروشد. به طور کلی این اوراق در فرابورس منتشر می شود و عرضه کننده آن بانک مسکن است. این اوراق توسط افرادی که متقاضی وام مسکن هستند خریداری می شود. برای خرید این اوراق باید در سامانه سجام احراز هویت و کد معاملاتی دریافت کنید.

اوراق تسا به دارندگان حساب های ممتاز بانک مرکزی اعطا می شود. دارندگان اوراق تسه می توانند گواهی حق تقدم دریافت وام و تسهیلات بانکی را دریافت کنند. امروزه انواع حساب های سپرده ممتاز با توجه به میزان سود، میزان سرمایه و ... در بانک مسکن قابل افتتاح است که دارنده آن با افتتاح حساب ممتاز می تواند از امتیاز دریافت وام برخوردار شود. همچنین با رعایت سازوکار قانونی مشخص می تواند این امتیاز را به دیگری واگذار کند.

در اصطلاح عامیانه، گاهی اوقات ممکن است اوراق رهنی با حقوق و سایر امتیازات مالی مانند وام مسکن اشتباه گرفته شود. از این رو در مقاله پیش رو ضمن ارائه مراحل و روش های اخذ وام مسکن از طریق اوراق مشارکت به بررسی مهمترین تفاوت وام مسکن با اوراق رهنی بانکی خواهیم پرداخت.

تفاوت وام مسکن با سهام بانک مسکن چیست؟
می دانیم که اوراق مشارکت بانک مسکن شامل حق تقدم دریافت وام و تسهیلات بانکی است و می تواند این امتیاز را به دیگری واگذار کند. همانطور که گفته شد اوراق مشارکت در فرابورس توزیع می شود و ارزش هر یک از این اوراق معادل پانصد هزار تومان وام است. البته با توجه به تغییرات شاخص بورس، قیمت این اوراق نیز دچار نوسان می شود.

اولین تفاوت بین وام مسکن و اوراق رهنی بانکی این است که دریافت اوراق لزوماً به معنای دریافت وام از بانک نیست. شعب مختلف بانک مسکن شرایط متعددی برای ارائه تسهیلات بانکی دارند که متقاضی دریافت وام علاوه بر داشتن اوراق مشارکت باید آن شرایط را نیز داشته باشد. علاوه بر این، معمولاً برای اخذ وام مسکن، یک یا دو ضامن، کارمند و غیر مستخدم ملزم هستند.

دومین تفاوت وام مسکن با اوراق رهنی بانکی، تاریخ انقضای این اوراق است. مدت انقضای اوراق مشارکت دو سال است و در صورتی که دارنده این اوراق در این مدت وام دریافت نکند، اوراق مذکور باطل می شود. در صورت وجود شرایط خاص قانونی می تواند مدت انقضای اوراق مشارکت را حداکثر تا شش ماه تمدید کند.

برای تعیین مدت اعتبار مدارک شرکت باید به تاریخ درج شده در کنار نماد توجه کنید. همانطور که گفته شد قیمت اوراق تسه با توجه به نوسانات بازار سهام متفاوت است. برای دریافت وام مسکن به ازای هر پانصد هزار تومان باید برگه مشارکت بانک مسکن تهیه کرد. بنابراین مثلا برای دریافت وام 100 میلیون تومانی باید 200 برگ چک بخرید.

نکات حقوقی در خصوص خرید و فروش اوراق قرضه تسه
اوراق مشارکت بانک مسکن یا اوراق تسه قابل خرید و فروش می باشد. نکته حائز اهمیت این است که پس از خرید این اوراق، دارنده تا 4 ماه حق فروش آنها را نخواهد داشت، مگر اینکه کمتر از 4 ماه تا انقضای اوراق باقی مانده باشد. هر کد معاملاتی فرابورس می تواند تا 560 سهم در هر جلسه خرید و فروش کند. پس از خرید اوراق مشارکت بانک مسکن، این اوراق در درگاه یکپارچه سهامداران بازار سرمایه قابل مشاهده و چاپ می باشد.

تفاوت اصلی وام مسکن با اوراق بانک مسکن این است که خرید اوراق بانک مسکن راه میانبر برای دریافت وام مسکن است. پس از خرید سهام، دارنده باید به شعب بانک مسکن مراجعه و درخواست وام را تکمیل کند. طبق آخرین قوانین و مقررات بانکی، سقف دریافت وام مسکن با اوراق مشارکت به 480 میلیون تومان افزایش یافت. نرخ سود وام مسکن 17.5 درصد است و اقساط آن باید طی 12 سال پرداخت شود. برای دریافت وام مسکن باید شرایط زیر رعایت شود:

سن ساختمانی که بر روی آن رهن دریافت می شود نباید بیش از 20 سال باشد.
مبلغ وام نباید بیش از 80 درصد قیمت ملک باشد.
متقاضی دریافت وام نباید سابقه صدور چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی داشته باشد.
علاوه بر وام رهنی می توانید با داشتن اوراق مشارکت از بانک مسکن وام 40 میلیون تومانی نیز دریافت کنید. برای دریافت وام مسکن مدارک زیر مورد نیاز است:

اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت
اصل و تصویر پروانه ساختمانی
اصل و تصویر پایان کار ساختمانی
اصل و عکس سوگندنامه
اصل و عکس کارت ملی متقاضی
قبض برق ساختمان
فرم درخواست تکمیل و امضا شده